Crisis bancaria en EE. UU.: ¿debe preocuparse?

Sin poder atender retiros por el pánico, Silicon Valley Bank (SVB) cayó en administración de la FDIC el 10/3/2023: la segunda mayor quiebra bancaria de EE. UU. Dos días después, la FDIC cerró un segundo banco (Signature) y pagó pleno a todos los depositantes de ambos. (Más tarde anunció que Flagstar Bank, de New York Community Bancorp, asumiría casi todos los depósitos del ex Signature.)

Con los medios sobre estas historias, quizá le preocupen sus depósitos. La buena noticia: la mayoría no debe angustiarse. Por qué.

Seguro FDIC

Depósitos enbancos y cajas aseguradossuelen cubrirse hasta$250,000 por depositante,por categoría,por banco. Cubre cuentas tradicionales:

• Cheques
• Ahorros
• Mercado monetariodedepósito
• CDs

Cubrecapitaleinteresesal cierre del banco.

La FDICno cubre inversiones, aunque se compren en un banco asegurado. Excluye:

• Fondos mutuos
• Acciones y bonos
• Seguros de vida y anualidades

Tampoco cubrelosbonos del Tesoroni lascajas de seguridad..

Distintas titularidades se aseguran por separado: una conjunta cubre hasta $250,000 por cotitular, adicional al máximo individual agregado en ese banco. El retiro es otra categoría, aunque ojo: no cubre valores dentro del retiro. La FDIC tiene unaherramienta interactivapara calcular su cobertura total en una entidad.

Casi todo banco está asegurado y lo anuncia. Si duda, revise enel sitio de la FDIC.

Casi toda cooperativa también asegura

Las cuentas de casi toda cooperativa las asegura el Fondo NCUSIF, administrado por la NCUA que, como la FDIC, es agencia federal independiente con plena fe y crédito del Tesoro. Algunas no son federales sino estatales con seguro privado.

El NCUSIF es similar al FDIC: cubre cuentas (ordinarias, de cheques, de mercado monetario y certificados), no inversiones vendidas por la cooperativa. Cubre individuales hasta $250,000 por titular e institución. Como en bancos, hay cobertura independiente por titularidad, incluidas conjuntas y de retiro. Estime la suya enel sitio de la NCUA.

Qué debe hacer

Lo más importante esnoentrar en pánico. Con estas protecciones, quizá no deba temer por su banco o cooperativa.

Lo quesí debehacer es revisar sus cuentas ante lostopes FDIC o NCUA. Si supera el máximo en una entidad, evalúe opciones.

Una opción es usardistintas titularidades. Una conjunta de esposos se asegura hasta$500,000($250,000 por persona). Si cada uno abre además unaindividualen el mismo banco, cada una califica hasta$250,000adicionales. Individual y conjunta son distintas categorías.

Otra opción esrepartir fondos en varios bancos o cooperativaspara no pasar los topes.

Con dudas de cobertura, consulte a subanco o cooperativa1) Wall Street Journal, 16/3/2023 2) FDIC, 19/3/2023 3) Calculadora FDIC:https://edie.fdic.gov/4) Membresía FDIC:https://banks.data.fdic.gov/bankfind5) Calculadora NCUA:https://mycreditunion.gov/share-insurance-estimator-home

AVISOS IMPORTANTES

Broadridgenobrinda asesoría de inversión, impuestos, legal ni jubilación. La información esgeneralyno es a su medida.

Lo fiscalno busca ni puede usarseparaevadir sanciones. Busque unprofesional calificadosegún su caso.

Estos materiales soninformación general y educativa, de fuentes públicas confiables. Peroexactitud e integridad no garantizadas. Todo puede cambiarsin aviso.

Contacte aETCPAhoy: ¿debe preocuparle la crisis bancaria?📞 +1 718-261-9600 📧 [email protected] 📍 Forest Hills, NY (oficina central)