Cómo establecer un presupuesto

¿Se pregunta a dónde va su dinero cada mes? ¿Siente que nunca avanza? Quizá conviene un presupuesto para rastrear gastos y lograr metas financieras.

Examine sus metas

Antes de presupuestar, examine sus metas: liste las cortas (auto, vacaciones) y largas (universidad de los hijos, retiro). Pregúntese: ¿cuánto importa? ¿cuánto debo ahorrar? Con metas claras, arme un presupuesto que las alcance.

Identifique ingresos y gastos mensuales

Para un presupuesto a su medida, identifique ingresos y gastos mensuales. Anótelos a mano o use software especializado.

Sume todo ingreso: además de salario, incluya dividendos, intereses y manutención. Luego sume gastos y divídalos en fijos (vivienda, comida, ropa, transporte) y discrecionales (diversión, vacaciones, hobbies). Detecte los atípicos (regalos, auto, reparaciones). Revise cheques, tarjetas y recibos del año para no olvidar nada. Trate sus metas como gastos y apórteles regular.

Evalúe su presupuesto

Compare ambos totales: para avanzar, gaste menos de lo que gana. Si es así, va bien y mire cómo usa el extra. Si gasta más, ajuste: recorte lo discrecional. Y si no cuadra, ¡no se angustie! Con decisión y disciplina lo logrará.

Vigile su presupuesto

Revíselo periódicamente y ajuste sin obsesionarse: mientras menos papeleo, más fácil cumplirlo.

Sobre todo, sea flexible: lo rígido fracasa. Prepárese para lo inesperado (techo con gotera, transmisión rota).

Tips para mantenerse

• Toda la familia: acuerden el presupuesto y revísenlo juntos

• Disciplina: haga del presupuesto rutina diaria

• Empiece cuando sea fácil cumplirlo (inicio de año, no antes de fiestas)

• Un sistema a su medida (software)

• Separe "quiero" (zapatos de diseñador) de "necesito" (comida)

• Prémiése (salir a comer cada dos semanas)

• Evite tarjetas para lo diario: parece gastar menos, pero la deuda crece

AVISOS IMPORTANTES

Broadridge Investor Communication Solutions, Inc. no brinda asesoría de inversión, impuestos, legal o jubilación. La información aquí no es específica a cada caso.

En materia fiscal, este material no debe usarse para evadir sanciones legales. Busque asesoría independiente según sus circunstancias.

Materiales de información general y educativa, de fuentes públicas consideradas confiables, sin garantía de exactitud. Pueden cambiar sin aviso.

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